Fragen & Antworten
Häufig gestellte Fragen zur Finanzwirtschaft – und ihre Antworten
Die hier aufgeführten, häufig gestellten Fragen und Antworten sollen helfen, die derzeitige Entwicklung besser zu verstehen und die Lage für sich persönlich einzuordnen.
Sind Sparkassen von der Krise an den Finanzmärkten betroffen?
Die Sparkassen sind mit ihrem eigenen Geschäftsmodell von der Krise an den internationalen Finanzmärkten nur wenig betroffen. Sie haben vielmehr erheblich zur Stabilität des Finanzsektors und der Volkswirtschaft in Deutschland beigetragen. Während viele private Kreditinstitute und auch Landesbanken hohe Abschreibungen vornehmen mussten, erwies sich das Geschäftsmodell der dezentralen Sparkassen als ausgesprochen solide.
Weshalb investieren Sparkassen nicht in verbriefte US-Immobilienkredite?
Sparkassen arbeiten nach einem soliden und bewährten Geschäftsmodell, das ihnen stabile Betriebsergebnisse bei beherrschbaren Risiken ermöglicht. Seit ihrer Gründung konzentrieren sich Sparkassen in ihrer Region auf das Geschäft mit privaten Kunden sowie mittelständischen Unternehmen. Sie vergeben vorwiegend Kredite an Menschen und Unternehmen die sie kennen, mit Risiken, die sie gut einschätzen können.
Insbesondere wegen ihres besonderen Geschäftsmodells sind Sparkassen ein wichtiger Stabilitätsfaktor des deutschen Finanzsektors.
Warum sind viele andere Kreditinstitute so stark von der Finanzkrise betroffen?
Zahlreiche Banken und Finanzinvestoren haben in verbriefte US-Immobilienkredite investiert, die deutlich im Wert gefallen sind. Sparkassen haben sich an diesem Geschäft praktisch nicht beteiligt.
Sind die Einlagen der Kunden bei den Sparkassen sicher?
Ja, die Einlagen der Kunden der Sparkassen sind ohne betragliche Begrenzung geschützt. Der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe sichert den Bestand aller 438 Sparkassen. Dafür stehen die Sparkassen mit ihrer wirtschaftlichen Substanz ein. Daher sind auch die Einlagen der Kunden in vollem Umfang abgesichert.
Was genau ist unter Kundeneinlagen zu verstehen?
Kundeneinlagen sind beispielsweise Gelder, die Kunden auf dem Girokonto, dem Sparbuch oder als Termingeld beziehungsweise Tagesgeld angelegt haben.
Was ist der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe?
Der Haftungsverbund besteht aus den Sparkassen-Stützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände, der Sicherungsreserve der Girozentralen und dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen. Alle Fonds sind miteinander verbunden. Das heißt, in einem Krisenfall steht – falls notwendig – das Gesamtvolumen aller Sparkassen-Stützungsfonds, der Sicherungsreserve der Girozentralen und des Sicherungsfonds der Landesbausparkassen zur Verfügung.
Wie hat sich der Haftungsverbund bewährt?
Seit seiner Gründung in den 1970er Jahren hat nie ein Kunde eines Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten, mussten nie Einleger entschädigt werden, ist es bei keinem Mitgliedsinstitut zu einer Leistungsstörung bei der Bedienung von Verbindlichkeiten oder gar zu einer Insolvenz gekommen.
Wird es für die Kunden schwieriger, Kredite bei den Sparkassen zu erhalten?
Sparkassen sind in der Lage, ihre Kreditvergabe erheblich zu steigern. Sie haben trotz der Finanzkrise ihr Kreditengagement ausgeweitet und verfügen über genügend Eigenkapital, um ihre Kunden auch weiterhin mit Finanzierungen zu begleiten.
Werden Kredite bei den Sparkassen jetzt teurer?
Für die Höhe der Zinsen kommt es neben dem allgemeinen Zinsniveau vor allem auf die Bonität des jeweiligen Kunden an. Jede Sparkasse entscheidet eigenständig über die Zinsen für Kredite. Bisher sind aber keine generellen oder größeren Erhöhungen der Konditionen zubeobachten.
Können die Sparkassen mittelständischen Unternehmen weiterhin Kredite geben?
Sparkassen werden ihrer Verantwortung gegenüber dem Mittelstand auch weiterhin gerecht. Dazu ein Beispiel: Die Sparkassen haben trotz der Finanzkrise ihre Kreditvergabe für Unternehmen und Selbstständige ausgeweitet. Insgesamt stellten die Sparkassen im Jahr 2008 fast zehn Prozent mehr Kreditmittel für Unternehmer und Selbstständige bereit. Das Gesamtvolumen der im vergangenen Jahr ausgegebenen Kredite beträgt 53,2 Milliarden Euro.
Allein im Dezember 2008 erhöhten die Sparkassen die Summe der ausgegebenen Kredite - im Vergleich zum Dezember 2007 - um über neun Prozent.
Sparkassen werden durch ihre Kreditvergabe somit weiterhin den Unternehmen vor Ort ermöglichen, in Markt- und Wachstumschancen sowie in Beschäftigung zu investieren.
Seitenanfang
Ist in der Finanzkrise das Geld nicht im Sparstrumpf am sichersten?
Nein, auch in der Finanzkrise gilt: Wenn das Geld im Sparstrumpf aufbewahrt wird, verliert es durch Inflation auf jeden Fall an Wert. Bringt man das Geld hingegen zu seiner Sparkasse und legt es beispielsweise auf einem Sparkonto an, erbringt es Zinsen. Zugleich ist es ohne betragliche Begrenzung abgesichert.
Wie sicher sind die Einlagen bei einem Bausparvertrag?
Das in Bausparverträgen bei einer Landesbausparkasse angelegte Geld wird ebenfalls durch den Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe geschützt.
Sind Sparpläne zu vermögenswirksamen Leistungen sicher?
Die Sicherheit hängt von der gewählten Anlage ab. Wenn das Geld zum Beispiel in einem Bausparvertrag eingezahlt wird, unterliegt es dem Sicherungssystem des jeweiligen Instituts. Wird es hingegen etwa in einen Aktienfonds investiert, hängt die Wertentwicklung des Sparplans von der Kursentwicklung der betreffenden Aktien im Fonds ab. Der Anleger muss also das Risiko von Wertschwankungen tragen.
Investmentfonds, also auch Aktienfonds, sind als so genanntes Sondervermögen absolut konkurssicher. Selbst im theoretischen Fall einer Insolvenz der Investmentgesellschaft geht das Fondsvermögen nicht in die Konkursmasse ein, sondern bleibt eigenständig erhalten. Das Fondsvermögen der Kunden ist somit im Fall der Insolvenz der Investmentgesellschaft geschützt.
Seitenanfang
Welche Auswirkungen hat die Finanzmarktkrise auf die
Landesbanken?
Neben US-amerikanischen, britischen, schweizerischen, französischen und deutschen Privatbanken mussten in unterschiedlichem Umfang auch Landesbanken Abschreibungen vornehmen.
Was für Konsequenzen haben die Abschreibungen für die Landesbanken?
Als Miteigentümer der Landesbanken sind die Sparkassen daran interessiert, dass die Landesbanken von internationalen Finanzgeschäften unabhängiger werden und wieder stärker von Finanzierungen und Dienstleistungen für reale wirtschaftliche Vorgänge leben können. Damit haben sie auch für die Unternehmen und Privatkunden in Deutschland einen größeren Nutzen.
Dazu sind Veränderungen bei den Landesbanken notwendig. Die Sparkassen haben diesbezüglich Vorschläge gemacht, die sie im Einvernehmen mit den Bundesländern umsetzen wollen.
Wem nutzen die Landesbanken?
Landesbanken erfüllen eine wichtige Funktion für die deutsche Wirtschaft und die Sparkassen. 21,7 Prozent des Kreditvolumens für deutsche Unternehmen wird von Landesbanken vergeben.
Und für die Sparkassen stellen sie zum Beispiel die Einbindung in die internationalen Finanzmärkte sicher, damit Sparkassen die Gesamtheit aller kreditwirtschaftlichen Leistungen und Produkte anbieten können.
Seitenanfang
Allgemeiner Hinweis:
Die auf dieser Website gegebenen Antworten sind unverbindliche Stellungnahmen. Sie dienen lediglich einer allgemeinen Information und ersetzen keinesfalls eine individuelle Beratung - zum Beispiel durch eine Mitarbeiterin oder einen Mitarbeiter Ihrer Sparkasse.